Wave：非洲第六只移动支付独角兽，塞内加尔最大的电子货币供应商

相比发达国家和其他快速发展的市场（中国、印度等），非洲的基础设施和人均可支配收入长期处于较低的水平，拥有银行账户或进入银行征信体系的居民只有很小一部分，储蓄汇款服务需求旺盛且迫切。

移动支付服务商Wave看到了巨大机遇——非洲居民获得传统银行金融服务的成本太高且较为困难。Wave的移动支付平台允许那些被传统银行边缘化的人群享受到简单方便、价格低廉的金融服务，使其在非洲一亮相就获得了超高关注度。

塞内加尔最大的电子货币供应商

Wave 成立于2018年，总部位于在美国和非洲塞内加尔，前身是汇款服务供应商Sendwave的一个项目产品，在Sendwave被金融科技公司WorldRemit（现 Zepz）收购后剥离成独立实体。

Wave 的技术不同于商业银行的电子货币模式，它建立了自己的基础设施网络，包括代理网络、代理商、消费者应用、二维码卡片、支付与收集系统等，用户无要绑定银行账户、不需要身处高速网络环境就能在几秒钟之内实现转账付费。用户所有的操作基本都通过手机短信完成：按键，输入数字，发送短信，转账支付交易就完成了。收款人想要兑现电子货币的时候，只需拿着自己的手机到最近的零售店，用自己的文本短信就可以换成现金。

2021年9月，Wave宣布完成2亿美元A轮融资，公司估值达到了17亿美元，成为非洲移动支付领域的第6只独角兽公司。融资资金将用于进一步拓展塞内加尔和科特迪瓦的业务，扩大团队规模，以及开拓新兴市场。

Wave目前已是塞内加尔最大的移动支付运营商。据官方数据，Wave移动支付平台在塞内加尔的月跃用户达到500万，年销售额达到数十亿美元。

Wave 的主要业务是什么？

在非洲市场，各类支付方案很多，但又各自为战，互不联通。商家收款时，要支持全部支付方式非常困难，逐一对接成本高时间长。Wave希望提供一个安全的兼容各种支付方式的平台，即用一个统一的API打通所有支付方式，包括：美国运通卡、VISA卡、Master卡、银行卡转账、USSD转账、移动支付钱包等等。

Wave目前有三个核心产品：

Rave——供集成的支付SDK，提供统一的API使客户支持多种支付方式；

Barter——个人小额支付工具APP，用户可以绑定各类真实的借记卡和银行卡，没有卡的用户，也可以创建一个虚拟卡；通过Barter，用户可以点对点支付、支付各类账单、汇款转账等；

Wave Store——在线开网店的工具APP，商家可以用它快速开店收单，这是Wave针对非洲新冠疫情封锁限制推出的产品。

前Y-Combinator首席执行官和Partech Africa投资人 Sam Altman表示，“Wave 正在解决非洲金融服务的根本问题，使任何人都能轻松负担储蓄和汇款。他们已经开发出了数百万用户喜爱的产品，其参与度可与世界顶级消费科技公司媲美。”

人人都能负担得起的电子货币

Wave正在建立一个现代金融网络——没有账户费用，即时可用，并且在任何地方都可使用，以负担得起的方式来储蓄、转移或借用所需的资金。

Wave 代理的所有存款和取款都是免费的，用户只需支付1%的汇款费用，比商业银行主导的电子货币低70%左右。此外，对于没有智能手机的用户，Wave还提供了一种免费的QR卡，让任何人都可以与代理商进行交易。

Wave的首席执行官兼创始人Drew Durbin说：“从第一天起，我们就不遗余力地致力于开发，易于使用且获取成本极低的电子货币。我们在塞内加尔建立了人们喜爱的东西，但这仅仅是开始——我们的使命是为非洲每个人带来一个现代化的金融网络。”

结语

根据GSMA数据显示，2020年非洲有超过1.6亿活跃的电子货币用户，电子支付交易额超过4950亿美元。非洲的移动支付市场步入了高速发展阶段，用户增长量仅在亚洲之后，是全球拥有最多电子账户的大陆。

Wave移动支付平台解决了非洲传统银行金融服务“最后一公里”的难题，是数字技术推动普惠金融发展的典型运用，人们可以更加自由的支配资金，提升存款的同时增加支出，这样的良性循环将对非洲国家的经济发展有长远的积极作用。